CARE ONLINE
Poznaj niemieckie ubezpieczenia zdrowotne
Kto podlega ubezpieczeniu zdrowotnemu w Niemczech? Od kiedy takie ubezpieczenie obowiązuje? Jak wygląda sytuacja z ubezpieczeniem dla członków rodziny? Dowiesz się z poniższego niezbędnika dla Polaków planujących pobyt w Niemczech.
W zakresie ubezpieczeń przede wszystkim wiedzieć powinniśmy, że ubezpieczenie zdrowotne jest niezbędne każdej osobie, która przebywa na terenie Niemiec. Ustawa działająca od 2009 i zobowiązująca wszystkich mieszkańców Niemiec do posiadania ubezpieczenia dotyczy także Polaków tam mieszkających. Osoby, które unikają płacenia składek na ubezpieczenie zdrowotne muszą się liczyć z konsekwencjami tak finansowymi jak i prawnymi tej decyzji. Brak ubezpieczenia zdrowotnego w Niemczech grozi delegalizacją naszego pobytu oraz wysokimi kosztami leczenia, które należy ponosić z własnej kieszeni w przypadku choroby. O ubezpieczenie w Niemczech trzeba postarać się samemu. Jeżeli zawarcie ubezpieczenia ma miejsce później niż w przeciągu miesiąca od momentu obowiązku jego zawarcia, cudzoziemcy są zobowiązani do uregulowania zaległych składek zgodnie z §193 VVG.
Przebywając w Niemczech turystycznie możemy korzystać z ubezpieczenia ZUS na zasadzie karty EKUZ lub opcjonalnie wykupić dobrowolne ubezpieczenie w wybranym towarzystwie ubezpieczeniowym.
Niemiecki system opieki zdrowotnej odróżnia od innych europejskich cecha szczególna, jaką jest jego dualność. Oznacza to, że w Niemczech istnieje możliwość na równych prawach korzystania z systemu prywatnego (PKV) i ustawowego (GKV) ubezpieczenia zdrowotnego.
Odmiennie od ubezpieczenia zdrowotnego pracownika na umowę o pracę, w przypadku właściciela firmy to ona sam jest odpowiedzialny za zawarcie umowy ubezpieczeniowej i opłacanie składek. Polski przedsiębiorca może wybrać spośród 2 rodzajów ubezpieczenia:
- państwowego (ustawowego)
- prywatnego
Właściciel firmy ma obowiązek opłacania ubezpieczenia zdrowotnego i opiekuńczego. To, jaka jest jego składka, uzależnione jest od indywidualnych wyliczeń ubezpieczyciela. Średnio waha się ona od 30 do 200 € miesięcznie, a wpływ na nią mają:
- w przypadku ubezpieczenia państwowego - dochód - składka uzależniona od jego wysokości obliczana procentowo
- w przypadku ubezpieczenia prywatnego składkę ustala się w oparciu o stan zdrowia ubezpieczanego, stan cywilny, wiek oraz wkład własny.
Należy z pełną mocą podkreślić, że płacenie ubezpieczenia zdrowotnego w Niemczech nie da się ominąć. Ze składek nie zwalniają żadne zaświadczenia z polskiego ZUS-u o niezaleganiu ze składkami.
Dodatkowy wydatek na dodatkowe ubezpieczenie - czy warto?
Wydawałoby się, że jeżeli płacisz składki na ubezpieczenie ustawowe lub masz kartę EKUZ to jesteś wystarczająco zabezpieczony i masz pełen dostęp do niemieckiej opieki zdrowotnej. Nic bardziej mylnego. Dzięki tym ubezpieczeniom masz możliwość korzystania z niemieckiej służby zdrowia ale na warunkach identycznych, jakie mają zapewnione obywatele Niemiec, a więc:
- dostęp do lekarza pierwszego kontaktu, szpitala, leków
- profilaktyka stomatologiczna
- rehabilitacja i fizjoterapia
Ale musimy pamiętać, że:
- za leki musimy dopłacić,
- za pobyt w szpitalu musimy dopłacić 10 €/dzień
- na wizytę u specjalisty będziemy czekać tak samo długo jak w Polsce
- za transport chorego do Polski musimy zapłacić z własnej kieszeni
Wszystkie te dodatkowe koszty możesz ominąć dzięki dodatkowemu ubezpieczeniu zdrowotnemu i nie będziesz musiał dopłacać już ani grosza. Jak to możliwe?
Wykupując prywatną polisę ubezpieczeniową to my sami ustalamy jej zakres i świadczenia, jakie chcemy żeby nią były objęte. Dzięki temu nie będziemy musieli już dopłacać z własnej kieszeni ani 1 € gdy będziemy musieli korzystać z pomocy medycznej.
Jeżeli posiadasz wykupione w Niemczech ubezpieczenie to prawdopodobnie oszczędzasz setki a może tysiące € rocznie. Nie masz ubezpieczenia? Ryzykujesz wydatki na opiekę medyczną z własnej kieszeni.
Kiedy masz ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech masz pewność, że nie będziesz płacić za leczenie nic więcej niż to co zapłaciłeś w składce. Już od 1 € dziennie możesz dzięki ubezpieczeniu w euroKV zapewnić sobie spokój i dostęp do niemieckiej służby zdrowia.
Masz kartę euroKV, zaświadczającą o posiadaniu ubezpieczenia zdrowotnego w Niemczech? A więc jesteś bezpieczny ! Nie musisz się obawiać o koszty swojego leczenia w Niemczech, które pokryje Twoja kasa chorych.
Online przez Whatspp, Messengera czy mailowo - konsultanci Care-online udzielają bezpłatnych porad, związanych z ubezpieczeniami w Niemczech dla Polaków, Skorzystaj już dziś z możliwości poszerzenia swojej wiedzy.
01
Wysokość składki w prywatnej kasie chorych w Niemczech nie jest uzależniona od wysokości osiąganych przez nas dochodów, lecz od zakresu polisy i wybranych jej elementów. Duże znaczenie ma w ustalaniu składki ubezpieczeniowej nasz wiek i stan zdrowia, ale decydujące są jednak elementy ubezpieczenia, jakie chcemy by posiadała polisa.
Zwróćmy uwagę by polisa nie była ustalona na mniej niż 20 tysięcy € kwoty gwarancyjnej i koniecznie opłacała ewentualny transport chorego do kraju. Jest to element, którego nie pokrywa żadne ubezpieczenie: ani ustawowe, ani karta EKUZ. A ten element może kosztować nas naprawdę drogo. Bywa, że konieczny transport samolotowy – transport medyczny dla chorego z Niemiec do Polski to wydatek nawet kilkudziesięciu tysięcy €.
02
Ubezpieczenie dla opiekunki seniora w Niemczech wcale nie musi być drogie. Czy wiesz, że w euroKV możesz dostać ubezpieczenie zdrowotne już od 1 € dziennie.
Co otrzymujesz w zamian?
dostęp do wysokiej klasy specjalistów bez długiego oczekiwania, komfortowe warunki leczenia w porównaniu z państwową służbą zdrowia
możliwość zwrotu części składek w przypadku gdy nie korzystaliśmy z usług służby zdrowia w ubiegłym roku
W przypadku prywatnego ubezpieczenia w Niemczech składki ustalane są indywidualnie na podstawie wieku, płci, stanu zdrowia i zakresu ubezpieczenia, co powoduje, że mogą się okazać niższe niż w państwowej kasie chorych Koszty leczenia są refundowane, tzn. otrzymany w gabinecie lekarskim rachunek przekazuje się firmie ubezpieczeniowej.
03
W pierwszej kolejności wybierając się do Niemiec zatroszczmy się o to podstawowe ubezpieczenie zdrowotne. Będzie ono niezbędne by móc korzystać z opieki zdrowotnej w przypadku choroby czy wypadku bez ponoszenia dodatkowych opłat czyli podobnie jak w przypadku ubezpieczenia polskiego w Narodowym Funduszu Zdrowia.
Jakie mamy możliwości ubezpieczenia zdrowotnego w Niemczech?
Wszystko zależy od celu naszej podróży i długości pobytu w Niemczech. Jeżeli masz zamiar studiować to koniecznie wyrób przed wyjazdem kartę EKUZ (Europejską kartę ubezpieczenia zdrowotnego). Kartę tę możesz wyrobić w polskim oddziale Narodowego Funduszu Zdrowia bezpłatnie, oczywiście pod warunkiem, że płacisz stale składki ubezpieczeniowe.
- EKUZ to dowód ubezpieczenia w NFZ, stosowany w innych niż Polska krajach Unii Europejskiej (UE) oraz Europejskiego Stowarzyszenia Wolnego Handlu (EFTA)
- EKUZ wydawany przez NFZ to plastikowa karta, wielkości bankomatowej, bez zdjęcia
- EKUZ wystawiany jest na każdego ubezpieczonego z osobna, także na dziecko
- EKUZ jest bezpłatny
EKUZ uprawnia do świadczeń opieki zdrowotnejstudentów
- w sytuacji nagłej
- w zakresie niezbędnym z przyczyn medycznych,
- tylko w placówkach mających umowę z tamtejszą kasą chorych (odpowiednikiem NFZ)
- na zasadach obowiązujących obywateli Niemiec
Zazwyczaj EKUZ nie wystarcza by pokryć wszystkie koszty leczenia.
Studencie !
pomyśl o dodatkowym ubezpieczeniu już od 1 € dziennie.
EUKV (niem. europäische Krankenversicherung) czyli ubezpieczenie „europejskie”
To, co nazywamy ubezpieczenie europejskim w Niemczech jest to ubezpieczenie nabywane w zagranicznej kasie chorych w stosunku do Niemiec. Jest to opcja dodatkowa ubezpieczenia dla osób, które nie mają prawa do nabycia ubezpieczenia określonego ustawą o ubezpieczeniach w Niemczech czyli ustawowego (GKV) lub prywatnego spełniającego warunki ustawy o ubezpieczeniach społecznych (PKV) oraz przebywające w Niemczech ponad 5 lat ( niespełniającej warunków korzystania z ubezpieczenia turystycznego (RKV).
Zakres ubezpieczenia europejskiego jest ograniczony w stosunku do ustawowego czy prywatnego jednakże stanowi dobrą alternatywę dla osób, które pozostają bez prawa do podstawowych ubezpieczeń i pomimo ograniczonego zakresu są godne polecenia.
Zalety ubezpieczenia europejskiego
- niskie składki
- wysokość składki ustalana indywidualnie zależnie od zakresu polisy
- szeroka dostępność ubezpieczenia
- w pewnych sytuacjach to jedyna możliwość pozyskania obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego w Niemczech
Wady ubezpieczenia europejskiego
- gorsze niż dostępne w ustawowym lub prywatnym standardowym ubezpieczeniu zakresy polisy
- wykluczenie wszystkich zaistniałych chorób i zdarzeń przed przystąpieniem do ubezpieczalni
- nie spełnia ustawy o ubezpieczeniu zdrowotnym i opiekuńczym
- składka rośnie wraz z wiekiem ubezpieczanej osoby
Pamiętaj ! Ubezpieczenie europejskie to ostateczność, warto rozważyć wszystkie za i przeciw przed podjęciem decyzji o wykupieniu europejskiego ubezpieczenia.
This website uses cookies to ensure you get the best experience on our website.